Seguro de Vida: como funciona?

Uma mudança de hábito dos brasileiros tem chamado a atenção para que mais pessoas queiram saber sobre como funciona o Seguro de Vida. Saiba mais.

Embora ainda esteja muito distante da média de adesão global, muitos brasileiros têm buscado a resposta para a pergunta seguro de vida: como funciona?

Entenda tudo sobre o que é o seguro de vida, como ele funciona, seus benefícios e como fazer sua contratação individual ou em grupo. 

Como funciona o seguro de vida?

Para entender como funciona um seguro de vida, é importante saber que essa é uma modalidade de seguro que visa a segurança do contratante, por meio de assistências e coberturas que são usadas ainda em vida (como doenças graves, invalidez por doença ou acidente, etc.), bem como visa garantir a segurança financeira da família ou entes queridos no caso de um evento inesperado, como o falecimento do titular.*

*Consulte seu corretor para condições de contratação.

É possível dizer que o seguro de vida vale a pena, especialmente porque algumas situações imprevisíveis podem colocar o titular do seguro, bem como seus familiares/dependentes financeiros em uma situação delicada.

Além do abalo emocional que a situação relativa ao óbito de um familiar gera, preocupações com questões financeiras podem ser evitadas com a contratação de um seguro de vida.

Outro fator a ser levado em consideração é o fato de a indenização do seguro de vida não entrar em inventário, estar livre da tributação de imposto de renda, dentre outros fatores que auxiliam os familiares no uso do capital contratado para saldar dívidas, manutenção dos padrões de vida familiar ou fazer o pagamento de mensalidades escolares/universitárias.

Contratar um seguro pode parecer um bicho de 7 cabeças, né?! Sabendo desse desafio nós, da Executiva, preparamos algumas dicas para você que não sabe por onde começar e quais itens você deve levar consideração na contratação de um seguro: Residencial; Auto; Vida; Viagem.

Como funciona: apólice de seguro de vida

A apólice nada mais é que o contrato do Seguro de Vida entre duas partes – a seguradora e o segurado. 

Nesse contrato, além das coberturas, também constarão os direitos e deveres de cada parte, quem serão os beneficiários e os valores que esses beneficiários têm direito a receber, caso alguma situação prevista na apólice aconteça. 

Seguro de vida: indenização

O valor da indenização que é repassado aos beneficiários, indicados pelo titular, vai depender do tipo de contrato e de quais coberturas serão escolhidas. 

O titular do seguro tem livre escolha para a definição dos seus beneficiários, respeitando as normas definidas pelo Código Civil Brasileiro. 

Esse é um dos motivos pelos quais é de fundamental importância o intermédio de um corretor de seguros para prestar todo o auxílio no processo de contratação do seu seguro de vida, de forma a garantir que a contratação venha a suprir todas as necessidades de acordo com o perfil do contratante/proponente

Mas o contratante/proponente também tem alguns deveres com a seguradoras, por exemplo: o proponente, representante ou corretor de seguros não devem fazer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta de adesão ou no valor do prêmio, pois ficará prejudicado o direito à indenização. 

Seguro de vida coletivo: como funciona

Muitas pessoas não sabem a abrangência dos seguros de vida e nem os tipos de opções de contratação que estão disponíveis para dar mais segurança aos contratantes de uma apólice. 

A primeira distinção é que os seguros podem ser individuais ou coletivos, ou seja, neste último caso são contratados por uma empresa/entidade, que figura como Estipulantes (Pessoa Jurídica com poderes de representação de uma massa segurada) nessa contratação.

Seguro de vida empresarial: como funciona

Você já se perguntou como funciona o seguro de vida nas empresas?

No seguro individual as condições serão discutidas entre o contratante e a seguradora, com o intermédio de um corretor de seguros, tendo como base para precificação a faixa etária versus capital segurado, dentre outros fatores.

Já no seguro de vida empresarial, ou suas coberturas dependerão das condições negociadas entre corretor, estipulante e seguradora. Neste caso, o estipulante poderá optar entre duas modalidades de pagamento:

  • Contributário – Onde o colaborador arca com parte ou totalidade dos custos do Seguro de Vida;
  • Não Contributário – Empresa arca com os custos totais do seguro de vida.

Diferentemente do seguro de vida individual, a precificação do seguro de vida empresarial terá como base a faixa etária média dos colaboradores que poderão aderir à apólice versus capital segurado.

Seguro de vida global: como funciona?

O seguro de vida capital global é um tipo de seguro no qual todos os colaboradores, registrados na Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social (GFIP), estão protegidos de acordo com a apólice, podendo incluir:

  • Despesas médicas hospitalares;
  • Despesas odontológicas;
  • Auxílio funeral;
  • Auxílio para invalidez permanente total por acidente, dentre outras.

Seguro de vida para estagiário: como funciona?

O seguro de vida para estagiário é previsto por lei – Lei do Estágio (nº 11.788/2008). Portanto, a apólice de seguro estagiário deve constar no Termo de Compromisso de Estágio, sendo que o estudante não arca com nenhum custo por isso.

Esse seguro se trata, na verdade, de um seguro para acidentes pessoais, com cobertura para morte ou invalidez (total ou parcial) proveniente de acidentes.

A principal diferença entre um seguro de vida comum e o seguro de vida para estagiário é que, no primeiro, a cobertura por morte natural está inclusa. Já no seguro de acidentes pessoais, a cobertura será exclusiva para o caso de acidentes.*

Ou seja, qualquer acidente que ocorra de maneira repentina, provocando um óbito ou lesões físicas, vai proporcionar a indenização de acordo com o que está incluso na apólice*.

*Consulte seu corretor para condições de contratação. 

Quais coberturas o seguro de vida garante?

As garantias do segurado estão nas coberturas escolhidas no ato da assinatura do contrato. 

Embora a cobertura mais conhecida pelas pessoas seja para a morte, o seguro de vida também poderá ser contratado para muitas outras situações de emergência e beneficiar o próprio contratante, como no caso de doenças graves ou invalidez. 

Isso dependerá da necessidade de cada segurado e do tipo de seguro – como por exemplo um seguro de vida familiar ou seguro de vida estagiário. 

Conheça algumas coberturas:

Quais coberturas o seguro de vida garante? As garantias do segurado estão nas coberturas escolhidas no ato da assinatura do contrato. Embora a cobertura mais conhecida pelas pessoas seja para a morte, o seguro de vida também poderá ser contratado para muitas outras situações de emergência e beneficiar o próprio contratante, como no caso de doenças graves ou invalidez. Conheça algumas coberturas: Morte por Acidente ou Doença; Invalidez Permanente Parcial ou Total Acidente (IPA); Invalidez Funcional Total por Doença (IFPD); Diárias de Incapacidade Temporária (DIT); Diárias por Internação Hospitalar (DIH); Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO); Diagnóstico de Doenças Graves (DG)

Como fazer o seguro de vida?

Depois de saber como funciona o seguro de vida, o “como fazer” é o próximo passo. 

Após escolhido o capital que deseja contratar e selecionadas as coberturas, os contratantes deverão determinar quem serão os beneficiários, ler todos os tópicos do contrato e ficar muito ciente em relação às cláusulas de carência, riscos, abrangência das coberturas e até mesmo a disponibilidade de certos produtos das apólices específicas.

Quando o contratante não define quem será o beneficiário de seu seguro, a indenização é paga aos herdeiros legais, que são aqueles que terão grau de parentesco mais próximo, como cônjuges e filhos, em respeito ao discriminado no Código Civil Brasileiro.

Na ausência desses, entram os ascendentes, como pais, avós ou bisavós. Quando o contratante também não tem esses ascendentes, irão ser beneficiados os irmãos, primos e assim por diante, sempre no grau mais próximo de parentesco.

Seguro de vida: preços

O preço de um seguro de vida vai variar de seguradora para seguradora, do tipo de seguro escolhido, das coberturas selecionadas, e da idade do contratante versus o valor da cobertura escolhida.

Porém, ele costuma ser mais barato do que muitos imaginam. Para conhecimento, existem planos disponíveis a partir de R$18,06 (valores de referência em março de 2021) com o capital segurado mais básico.

Como funciona o pagamento do seguro de vida?

Para cobertura de morte, caso o contratante faleça e o contrato estiver dentro do prazo vigente, para pleitear a indenização, os beneficiários deverão comunicar o corretor ou estipulante no caso de apólice coletiva, ou a seguradora, enviar toda a documentação solicitada e aguardar a aprovação para liberação da indenização contratada. 

O seguro de vida sendo contratado através do intermédio de uma Corretora de Seguros, a recomendação é sempre acionar o seu corretor para solicitar auxílio nesse processo. 

Conforme determinação da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), o prazo para análise do processo é de 30 (trinta) dias corridos a partir da entrega de todos os documentos básicos. 

No caso de solicitação de documentação e/ou informação complementar, por parte da seguradora, ou caso algum documento tenha sido enviado de forma equivocada, o prazo de 30 dias será suspenso, voltando a correr do zero a partir do dia útil subsequente àquele em que for encaminhada a documentação em falta e/ou corrigida.

Seguro de vida: a visão da Executiva

A Executiva Corretora de Seguros está sempre atenta para oferecer a maior tranquilidade e o produto mais adequado para os clientes. 

Afinal, nos momentos difíceis da vida, dar a certeza que o contratante terá assistências e coberturas para usar ainda em vida, bem como os beneficiários poderão contar com o amparo financeiro proporcionado pela indenização paga pela Seguradora, é o mais importante para nós.

Nosso objetivo é garantir o melhor auxílio nessas horas, para isso, estamos sempre atentos às tendências e mudanças do mercado segurador nacional, como, por exemplo, nas mudanças que ocorreram com seguro de vida e pandemia.

Se você quer saber mais sobre seguro de vida individual, coletivo ou empresarial, estamos prontos para proporcionar um serviço 100% consultivo. Entre em contato com um de nossos consultores e solicite uma cotação!

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Seguro de vida: preço mensal Para conhecimento, existem planos disponíveis a partir de R$18,74 (valores de referência em junho de 2021) com o capital segurado mais básico, o que demonstra um excelente custo-benefício para os contratantes. Seguro de vida empresarial: preço O seguro de vida empresarial cobre um grupo de segurados. Ele é contratado por uma empresa, para o seus colaboradores, dando mais tranquilidade a eles e seus familiares em caso de morte ou invalidez, assim como um seguro de vida individual. O contrato varia de acordo com as necessidades de cada empresa, suas condições financeiras e o risco do ramo em que ela atua. Por isso, a precificação de um seguro de vida empresarial pode sofrer alterações em cada caso. O ideal é entrar em contato com um corretor de seguros de confiança, que entenderá o caso de maneira individual e saberá orientar sobre as cotações e tabela de valores de seguro de vida, no caso de apólices exclusivas. 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Quanto custa um Seguro de Vida?

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O seguro viagem nacional é a melhor solução para quem quer aproveitar uma viagem sozinho, com a família, amigos ou companheiro(a) e estar protegido contra imprevistos. Descansar e conhecer lugares novos é muito gostoso, mas imprevistos podem acontecer a qualquer momento e também podem gerar uma bela dor de cabeça durante as férias, ainda mais estando em um local desconhecido, mesmo sendo dentro do próprio país. Por conta de tudo isso, o seguro viagem nacional é bem importante, mas ainda é pouco conhecido em relação ao seguro de viagem internacional Leia o texto abaixo para entender como esse seguro funciona e quais os benefícios que promove. Afinal, o que é um Seguro Viagem Nacional? O Seguro para Viagem Nacional nada mais é do que um serviço de assistência que possui como principal objetivo cobrir gastos com a saúde que não estavam nos planos de uma pessoa durante uma viagem no Brasil. Imagine, por exemplo, que uma pessoa está curtindo as férias em um estado diferente do seu. Para que isso acontecesse, ela planejou e guardou dinheiro durante meses, sonhando todo dia com a viagem perfeita. Mas, vamos supor que durante um dos dias da viagem ela saiu para comer em um restaurante e acabou tendo uma intoxicação alimentar, necessitando de atendimento médico urgente no hospital mais próximo à sua estadia. Esse hospital pode acabar cobrando um valor elevado pela consulta. O que fazer nesse caso? Como cobrir esse gasto que não estava no planejamento? Bom, caso a pessoa não tenha um Seguro Viagem Nacional, ela provavelmente terá que desembolsar um bom dinheiro o que causará impacto no seu planejamento de gastos para aquele passeio. Porém, com a contratação do Seguro Viagem, é possível acionar a seguradora para receber todo o atendimento médico que for necessário, dentro dos eventos cobertos em apólice, sem precisar pagar a mais por isso! Leia mais: Seguro de Vida para Estagiário Seguro de vida preços Seguro viagem nacional: benefícios e coberturas Para quem está buscando entender como funciona seguro viagem nacional e acredita que ele só oferece benefícios médicos, saiba que isso não é verdade. Confira abaixo todos os benefícios que um seguro de viagem nacional pode oferecer: 1- Cobertura médica e odontológica Como dito anteriormente, essa cobertura consiste na indenização de despesas do segurado com tratamento médico e, inclusive, odontológico, seja por acidente pessoal ou enfermidade súbita, durante o seu período de viagem.* 2- Cobertura para bagagem extraviada ou cancelamento de viagem por questão de saúde Essa cobertura pode aparecer como opcional, portanto, é muito importante solicitar por ela quando se estiver fazendo cotação do Seguro Viagem Nacional. Ambos consistem em indenização e, no caso da bagagem, é necessário a comprovação do extravio e o dano do conteúdo da mala para ter esse direito.* Já no cancelamento de viagem por motivos de saúde, é possível receber indenizações das despesas não reembolsáveis, como por exemplo, a aquisição de pacotes de viagem, transporte e até hospedagem.* 3- Traslado de corpo Muitas pessoas não sabem, mas o traslado de corpo é outra vantagem de um Seguro Viagem Nacional. Ele consiste na indenização das despesas com liberação e transporte de um corpo até o local de sepultamento durante uma viagem.* 4- Regresso sanitário O Regresso Sanitário também faz parte de um Plano de Seguro Viagem Nacional, consistindo na indenização das despesas com traslado de regresso do segurado ao seu local de origem, sendo possível ser aplicada quando o mesmo não possui condições de retornar ao seu domicílio como passageiro regular, como por exemplo, em casos de acidente pessoal ou enfermidades.* Se você quer escolher o melhor Seguro Viagem Nacional, saiba que é importante ficar atento e ler cada uma das cláusulas do contrato, tendo em mente cada uma das coberturas que você julga importante para evitar qualquer problema durante o seu passeio. Exija o melhor para você! *Confirme com seu corretor de seguros sobre condições e disponibilidade de contratação. Quando contratar um Seguro Viagem Nacional? Como dito anteriormente, a contratação de um Seguro de Viagem Nacional é recomendada para qualquer viagem para fora do seu estado de origem. Ele deve ser contratado com antecedência, para que o viajante tenha tempo de pesquisar com calma e conversar bastante com os agentes da corretora de seguros, conferindo cada um dos itens do contrato. Reforçamos a importância de contratar com antecedência pois não é permitida a contratação quando a partida para a viagem já tiver ocorrido. Leia também: Seguro saúde viagem Quanto custa um Seguro Viagem Nacional? Quando se fala na contratação de um seguro viagem nacional, o preço é um ponto importante, afinal, é um investimento a mais na preparação e planejamento da viagem. A boa notícia é que um Seguro Viagem Nacional costuma ter preço final barato, variando de acordo com a duração da sua viagem, número de viajantes na apólice, etc. O que queremos dizer, é que o investimento de um seguro viagem é sempre muito barato comparado a todos os benefícios que eles podem te dar. A média de custo é de R$ 5* por dia para uma cobertura mínima de R$10 mil. O investimento é muito pequeno e vale muito a pena!* *Consulte os valores e condições para cada tipo de seguro e coberturas com seu corretor de seguros Como saber qual o melhor seguro viagem nacional? Planejar uma viagem é ótimo. A pessoa passa horas pensando nos passeios que irá fazer, os pontos turísticos que irá visitar, em quais restaurantes irá comer, entre outras coisas. O lazer definitivamente é a parte mais convidativa da viagem, mas é preciso deixá-lo de lado um pouco e pensar, também, em questões mais sérias que deixarão a viagem mais segura e tranquila. A contratação de um seguro viagem nacional é uma dessas questões. Confira abaixo 4 dicas para saber como contratar o melhor Seguro Viagem Nacional. Pesquise com antecedência A melhor forma de encontrar uma opção de Seguro Viagem Nacional é pesquisando com bastante antecedência para sanar todas as dúvidas, conferir vários orçamentos e pensar com calma antes de tomar uma decisão. Entenda as coberturas básicas e adicionais Quando montada uma cotação de seguro viagem, as seguradoras disponibilizam pacotes prontos para contratação, já com coberturas e capitais definidos. Entender e saber quais são as coberturas básicas e adicionais oferecidas por cada seguradora é importante para te auxiliar em escolher dentre os pacotes disponibilizados. Dependendo do destino da viagem, ou duração, a sua escolha de pacote pode mudar. Peça vários orçamentos Mesmo que a pessoa tenha a recomendação de uma seguradora, é importante que ela peça cotações em diferentes locais para comparar preço, benefícios, cobertura, entre outros. Dessa forma, ela terá a certeza de que está contratando o melhor para si e sua viagem. Pesquise sobre o destino da viagem Apesar de esse ser um preparo mais exigido para viagens internacionais, pode acontecer de diferentes estados oferecerem condições diferentes de turismo. Por isso, é bom pesquisar sobre o seu destino e verificar se há alguma medida que você tenha que tomar. Um bom exemplo para o mencionado acima é verificar se o destino tem um bom suporte de saúde pública ou se você tem plano de saúde de abrangência nacional. Se a resposta for “não” para ambas essas situações, a contratação de um seguro viagem com cobertura para gastos hospitalares e/ou emergências médicas é o que te proporcionará segurança no caso de algum imprevisto. Cotação Seguro Viagem Nacional: faça agora mesmo! Você conseguiu perceber a importância de se contratar um Seguro Viagem Nacional? Que tal fazer uma cotação agora mesmo e começar a se preparar para viajar com bastante tranquilidade? Escolha agora mesmo as suas coberturas favoritas, entre em contato conosco e peça uma cotação!

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