Muitas pessoas sequer pensam em deixar o automóvel sem a cobertura de um seguro, mas nunca pararam para pensar sobre a proteção que um seguro de vida traz não só para quem contrata, mas também para a família. Muitas vezes, o preço de seguro de vida pode ser encarado como um “gasto” a mais, não uma segurança.
Com uma tabela comercial de seguro de vida ou montando cotações, você verá que o preço dessa proteção pode ser bem menor do que você pensa e ainda proporcionar vantagens para seus familiares/beneficiários em momentos difíceis.
Acompanhe o texto.
Tabela seguro de vida: os preços podem ser mais baratos que um seguro de carro?
Fazendo uma rápida pesquisa você verá que no que diz respeito ao preço do seguro de vida, o valor que se investe mensalmente é muito pequeno perto do benefício que ele trará, já que esse é um produto que fornece amparo tanto para o contratante quanto para as pessoas importantes da sua vida nessas situações angustiantes.
No entanto, o pensamento mais comum do consumidor sempre mostrou uma preocupação bem maior em garantir a reposição de um carro roubado do que contratar um seguro de vida que garantisse uma segurança ao contratante ou à família no caso doença/invalidez ou de falecimento do provedor dos recursos financeiros da casa.
Porém, de acordo com a CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) esse cenário já está mudando. Segundo dados do boletim de conjuntura do órgão, até outubro de 2023, houve o aumento de 10,2% na contratação de Seguros de Vida em relação ao mesmo período do ano anterior.
O que muitos não sabem é que quando se trata de seguro de vida, o preço pode ter um custo mensal bem mais baixo do que um seguro de automóvel.
Além disso, pode garantir uma proteção em casos bastante diferenciados. Vale a pena conversar com um corretor de seguros de confiança e solicitar cotação e/ou a tabela de preços de seguro de vida de diversas seguradoras para comparar e comprovar isso.
Além da indenização por morte, também conhecida como capital morte, o produto é bastante amplo, com cobertura para invalidez permanente por acidente, invalidez permanente Funcional por doença, doenças graves, transplante de órgãos, dentre outros, por exemplo.
A indenização é paga ao próprio segurado ou aos beneficiários indicados pelo segurado e não entra em partilha de bens. Outros grandes diferenciais é que a indenização do seguro de vida também não responde por dívidas e é isenta de tributação de Imposto de Renda.
Seguro de vida: preço varia de acordo com características individuais
E quanto custa um seguro de vida?
É certo que o preço do Seguro de Vida varia de contratante para contratante, pois são levadas em consideração características individuais de cada cliente.
O valor também vai variar de acordo com a seguradora, do tipo de seguro escolhido, das coberturas selecionadas, e da idade do contratante versus o valor da cobertura escolhida, motivo pelo qual o melhor momento para contratar um seguro de vida é quando se tem uma faixa etária menor, pois é possível adquirir um maior capital morte por um menor valor de prêmio mensal.
Outro fator que é importante mencionar é: com o avanço etário, o perfil do proponente fica mais agravado, onerando mais o valor do prêmio mensal. É necessário ter muita atenção pois, em faixas etárias mais avançadas, a seguradora pode recusar a contratação do seguro.
Disponibilizamos serviço de atendimento para montagem do plano que melhor atende às necessidades de cada pessoa, gratuitamente e de forma 100% consultiva.
Assim, fica mais fácil de entender a tabela de seguro de vida e o preço de um seguro de vida individual ou em grupo.
Tabela de seguro de vida: entenda as diferenças
• Seguro de vida: prêmio mensal
Para conhecimento, existem planos disponíveis a partir de R$ 21,59 (valores de referência em janeiro de 2024), com o capital segurado mais básico, o que demonstra um excelente custo-benefício para os contratantes.*
• Seguro de vida empresarial: preço pode variar de caso a caso
O seguro de vida empresarial tem objetivo de fornecer segurança para um grupo de segurados.
É contratado por uma empresa, para o seus colaboradores, dando mais tranquilidade a eles e seus familiares em caso de morte, invalidez, etc., assim como um seguro de vida individual.
A cotação varia de acordo com as necessidades de cada empresa, suas condições financeiras e o risco do ramo em que ela atua.
Sem contar que a contratação de seguro de vida empresarial, para muitos casos, deve ser feita para atender determinações de convenção coletiva da categoria. Por esses motivos, a precificação de um seguro de vida empresarial sofre alterações em cada caso.
O ideal é entrar em contato com um corretor de seguros de confiança, que entenderá o caso de maneira individual e saberá orientar sobre as cotações e tabela de valores de seguro de vida, no caso de apólices exclusivas.
• Seguro de vida com proteção familiar: preço
O seguro de vida com proteção familiar oferece coberturas completas, garantindo tranquilidade e segurança em casos de imprevistos, tanto para o contratante quanto para os familiares, com algumas coberturas/benefícios disponibilizados para cônjuges e filhos.*
Tais coberturas variam de acordo com o contrato e as necessidades do contratante, mas, no geral, incluem*:
- Cobertura em casos de morte acidental ou natural*;
- Cobertura em casos de invalidez permanente total ou parcial, causada por acidente, ou invalidez funcional, desenvolvida por alguma doença*;
- Cobertura estendida para o cônjuge*;
O preço médio do seguro de vida vai depender das coberturas contratadas, porém, é possível encontrar um seguro de vida, para garantir a segurança familiar, a partir de R$ 21,59 ao mês (valores de referência em janeiro de 2024)*.
Lembrando que esses valores são referentes ao preço médio do seguro de vida, ele pode variar de acordo com a apólice e perfil de cada pessoa coberta.
*Consulte seu corretor de seguros para condições de contratação e variações mediante faixa etária.
Seguro de vida: indenização não é considerada uma herança
A indenização do seguro de vida não é considerada uma herança (motivo pelo qual ela não entra em inventário), bem como está isenta de tributação e declaração de Imposto de Renda.
Conforme determinação da Susep (Superintendência de Seguros Privados), o prazo para análise do processo de sinistro por falecimento do titular do seguro é de 30 (trinta) dias a partir da entrega de todos os documentos solicitados pela seguradora.
No caso de envio de documentos com algum erro ou em caso de solicitação de documentação e/ou informação complementar, o prazo de até 30 dias será suspenso, voltando a correr do zero a partir do envio das informações complementares.
Seguro de vida: o que é e como funciona?
Caso você ainda não saiba o que é o seguro de vida e como ele funciona, vamos te explicar.
Sabemos que imprevistos acontecem, por isso, nada melhor do que estar protegido diante dessas situações.
O seguro de vida visa a proteção do contratante, por meio de assistências e coberturas que podem ser usadas ainda em vida – como doenças graves, invalidez por doença ou acidente, dentre outros, assim como também garantir a segurança financeira da família ou entes queridos no caso de um evento inesperado, como o falecimento do titular.*
Essa contratação é feita diretamente com a seguradora, através do intermédio de uma corretora de seguros especializada, resguardando os beneficiários ou o titular diante de um evento coberto na apólice, como os descritos acima.
Hoje, existe uma gama muito ampla de opções no mercado, podendo o seguro de vida ser individual, coletivo ou até mesmo opções mais específicas, como o seguro de vida mulher.
• Seguro de vida Mulher
Este tipo de seguro oferece as coberturas já comuns em um seguro de vida e mais algumas específicas para o público feminino, com a intenção de garantir o melhor tratamento possível para doenças causadas só em mulheres, como o câncer de mama.
A apólice também oferece diagnóstico realizado por especialista para os casos de suspeita dessa ou de outras doenças, além de ser possível utilizar a indenização do contrato para cobrir despesas necessárias.
Principais coberturas do Seguro de vida para Mulher:
- Câncer do colo do útero;
- Câncer de ovário;
- Câncer de mama,, entre outras.
Seguro de vida em grupo
Como via de regra, o preço do seguro de vida pode oscilar para mais ou para menos de acordo com a quantidade de segurados, tipo de apólice e perfil dos contratantes, porém, quando se trata de um seguro de vida em grupo, a dinâmica se transforma, revelando uma abordagem estratégica que vai além da proteção individual.
No contexto do seguro de vida em grupo, o alto número de vidas vinculadas a apólice pode criar, inclusive, uma rede de benefícios que não apenas reduz custos, mas também oferece vantagens exclusivas.
O Seguro de Vida em grupo, por exemplo, pode ser contratado por empresas. Nesse caso, a empresa será a estipulante do contrato e responsável pela representação dos funcionários.
Esse tipo de apólice pode ser contributária (funcionários arcam com parte ou totalidade do valor do seguro) ou não contributária (empresa assume totalmente com os custos do seguro).
De qualquer forma, os funcionários podem fazer a adesão ao seguro por meio da apólice contratada pela empresa e contar com toda a segurança das coberturas contratadas. Além disso, seus familiares receberão a indenização estipulada no caso de uma fatalidade.
O interessante é conversar com o seu corretor de seguros e entender qual opção mais se adapta ao seu perfil e a sua realidade.
Outro ponto muito positivo, e que merece ser mencionado novamente, é que a indenização do seguro não entra em inventário e está livre da tributação de imposto de renda, auxiliando os familiares no uso do capital contratado para saldar eventuais dívidas ou manter os padrões de vida familiar.
*Consulte seu corretor para condições de contratação.
• Seguro de vida para estagiários
Existe uma pequena diferença entre o seguro de vida para funcionários e o seguro de vida para estagiários.
O seguro de vida para estagiário é uma contratação prevista pela Lei do Estágio (nº 11.788/2008), trata-se de um seguro para acidentes pessoais, ou seja, essa contratação é obrigatória por lei para todas as empresas que têm estagiários em seu quadro de funcionários.
Nesta categoria de seguro, a lei determina que o valor da contribuição mensal deverá ser pago totalmente pela empresa, não determinando um valor específico. A indicação é que deve ser compatível com os do mercado conforme estabelecido no termo de compromisso.
O que categoriza acidentes pessoais?
O seguro de acidentes pessoais tem as coberturas para morte acidental ou invalidez (total ou parcial) proveniente de acidentes.
Qualquer acidente que ocorra de maneira repentina, violenta e ou involuntária, que provoque óbito ou lesões físicas permanentes, vai proporcionar uma indenização de acordo com o que foi contratado na apólice.
A principal diferença é que em um contrato de seguro de vida, a cobertura por morte natural é a básica, mas no seguro de acidentes pessoais, será exclusiva para o caso de um sinistro em decorrência de acidente com o estagiário.
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Seguro de vida: a visão da Executiva
A Executiva Corretora de Seguros está sempre disposta a atender as necessidades de amparo de seus segurados. Inclusive, seguimos as novas diretrizes da Susep para seguros de vida.
Não importa se a cotação é para uma apólice individual ou seguro de vida em grupo, o preço pode sofrer alterações, podendo ser adequado à expectativa/realidade dos clientes.
Estamos prontos para responder todas as suas dúvidas. Para nós, garantir o bem-estar dos nossos segurados para enfrentar qualquer situação é o nosso principal objetivo e grande satisfação.
