Qual o melhor seguro de vida?

Saber qual o melhor seguro de vida é um questionamento que as pessoas fazem ao buscam uma maior segurança para a sua família ou outras pessoas queridas.

Quando alguém começa a buscar uma maior segurança para a sua família ou outras pessoas queridas, pode surgir um questionamento: “Qual o melhor seguro de vida?

Veja nesse post quais critérios são importantes definir para entender qual é o melhor seguro de vida para as suas expectativas.

Seguro de Vida: qual o melhor para contratar?

O Seguro de Vida é um produto que pode ser contratado em uma seguradora para garantir uma indenização que vai proporcionar amparo financeiro aos entes queridos do contratante, seus beneficiários, no caso de sua ausência definitiva ou incapacidade de continuar provendo sua família financeiramente no caso de algum acidente ou de alguma doença.

Além disso, o Seguro de Vida tem um grande diferencial quando se trata da segurança familiar: no caso de morte do titular do seguro o valor do capital contratado é repassado para os beneficiários, esse valor não entra em inventário (como outros bens deixados pelo titular) e nem é tributável pelo Imposto de Renda. Após encaminhamento dos documentos solicitados pela seguradora, estando todos os documentos em conformidade, o repasse da indenização é rápido, tendo limite máximo de até 30 dias, de acordo com a SUSEP.

Mas é importante saber que para responder a questão “Qual o melhor seguro de vida?”, em primeiro lugar, é preciso identificar qual plano vai oferecer as melhores condições de pagamento, melhor custo-benefício, e também qual plano irá atender às necessidades do cliente/proponente. Ou seja, qual é o produto que vai se enquadrar melhor na realidade do cliente/proponente.

O proponente precisa definir o nível de segurança que deseja contratar para que a apólice seja suficiente para amparar os seus beneficiários, no caso de alguma situação inesperada e repentina acontecer.

O Seguro de Vida pode ser do modelo tradicional ou resgatável, que prevê a chance de resgate de parte ou do valor total do prêmio após um certo período de adesão. Normalmente, esse tipo de plano prevê uma vigência que pode ir de 5 a 20 anos, tendo, inclusive, opções de contratações vitalícias.*

*Consulte seu corretor de seguros para condições e disponibilidades de contratação.

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Quais coberturas o Seguro de Vida oferece? 

Então, o primeiro passo é entender quais são as coberturas que cada opção de Seguro de Vida oferece. As coberturas básicas de uma apólice individual são: morte natural, morte acidental, invalidez por acidente e auxílio/assistência funeral.

Mas, outros planos também preveem coberturas adicionais como diagnóstico de Doenças Graves (DG), morte do cônjuge, Invalidez Funcional por Doença (IFPD), Diárias de Incapacidade Temporária (DIT), Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO), dentre outras.

No caso de Seguro de Vida resgatável, depois de escolhidas as coberturas necessárias, será preciso também definir qual será o valor do capital segurado e calcular o prêmio mensal para o capital escolhido pelo tempo de duração do contrato. Por exemplo, escolher o capital de R$ 100 mil em um contrato de 10 anos de duração.

Quando decidido fazer o resgate desse capital, há duas opções disponíveis: a indenização pode ser disponibilizada de uma vez ou em um valor mensal por um determinado tempo.*

*Consulte seu corretor de seguros para condições e disponibilidades de contratação.

Simulações ajudam a definir qual é o melhor plano de seguro de vida

O proponente deve também avaliar se o valor do prêmio mensal do Seguro de Vida vai caber dentro do seu orçamento. É importante lembrar que essa contratação visa justamente um amparo financeiro, portanto, não é interessante que esse valor venha a desequilibrar os custos mensais da família.

Nesse ponto, as simulações de Seguro de Vida vão ajudar a definir qual o melhor seguro de vida atualmente, de acordo com seu perfil, suas necessidades e suas condições financeiras.

Quando se questiona sobre Seguro de Vida, ou sobre qual a melhor seguradora de vida, a melhor opção é entender as necessidades do cliente e ver quais têm melhor chance de atender essas necessidades. Há coberturas que são oferecidas por algumas seguradoras e não por outras.

Sabemos que existem as seguradoras de maior fama e renome no mercado segurador nacional, mas ainda assim é importante consultar um corretor para avaliar. Se a “melhor seguradora” não oferecer uma cobertura de extrema importância para o proponente, outras opções se tornam mais interessantes. 

Mas, lembre-se que, antes de mais nada, é preciso buscar uma corretora de seguros séria e competente, que possa dar esclarecimentos sobre todas as suas dúvidas. Assim, saber qual o melhor Seguro de Vida para o seu perfil, com as melhores condições que você busca, vai ser muito mais fácil.

Melhor seguro de vida: vantagens

As pessoas sempre se perguntam quais as melhores seguradoras para contratar o seguro de vida, mas a verdade é que mesmo quando não se tratar da melhor opção de seguro de vida disponível no mercado, é sim possível obter diversos benefícios com a sua contratação.  

Confira 4 vantagens em se contratar um seguro de vida

Segurança financeira para a família

O proponente costuma fazer o seguro de vida pensando em si mesmo e em sua família. Caso ocorra algum acidente coberto na apólice, o segurado pode fazer uso de várias coberturas ainda em vida e, no caso de alguma fatalidade com ele, seus beneficiários estarão amparados e receberão a indenização no valor do capital contratado. 

Em muitas famílias há a divisão dos gastos e, em caso da falta de um dos responsáveis financeiros, os gastos podem acabar ficando muito pesados para a outra parte assumir sozinha. Por isso, ter a certeza de que um dinheiro irá entrar nesse momento é reconfortante. 

Segurança para o segurado

É uma grande responsabilidade os casos em que uma das partes da família contribui arcando com a maior parte dos gastos, sendo o principal provedor financeiro. Todos estamos sujeitos a eventualidades que podem nos impedir de trabalhar momentaneamente ou permanentemente. 

Com a contratação de um seguro de vida, o segurado pode ter a certeza de que receberá um valor para se manter durante o tempo em que ficar inapto a trabalhar. Isso pode ajudar até na recuperação, pois estará mais tranquilo.*

 *Consulte seu corretor de seguros para condições e disponibilidades de contratação.

Possibilidade de personalizar

Outra vantagem é que o Seguro de Vida possui as coberturas básicas, mas pode ser personalizado com coberturas extras de acordo com o que faz sentido para o segurado. 

Sendo assim, a pessoa irá pagar por aquilo que condiz com a sua realidade. Por exemplo, existe disponível no mercado segurador nacional o seguro de vida mulher, com proteções voltadas para doenças exclusivamente femininas, como o câncer de útero, mamas, dentre outras. 

Proteger toda a família 

O seguro de vida com proteção familiar é uma outra modalidade do seguro de vida que, ao invés de abranger apenas um segurado, fornece coberturas e assistências que podem englobar a sua família.

Dessa forma, é possível garantir aos familiares ou até mesmo pessoas mais idosas que sejam dependentes financeiros da família, uma indenização que propicie a manutenção de seu status econômico.*

*Consulte seu corretor de seguros para condições e disponibilidades de contratação.

Seguro de Vida: a visão da Executiva

A Executiva Corretora de Seguros está sempre disponível para te atender, sanar  quaisquer dúvidas, como, por exemplo, essa sobre “qual o melhor Seguro de Vida?” ou “qual o melhor Seguro de Vida resgatável?”, de acordo com as vantagens oferecidas por cada um deles.

Seja uma cotação para uma apólice individual, Seguro de Vida em grupo ou dúvidas sobre o melhor seguro de vida para o seu perfil, os esclarecimentos são sempre no sentido de adequação às demandas e expectativas dos clientes.

Nosso time está pronto para explicar sobre Seguro de Vida, como funciona e seus benefícios. Para nós, nossa maior satisfação e principal objetivo é o de garantir segurança e bem-estar dos nossos segurados face a situações inesperadas.

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Muitas pessoas sequer pensam em deixar o automóvel sem a cobertura de um seguro, mas nunca pararam para pensar sobre a proteção que um Seguro de Vida traz para quem contrata e, também, para a família. Com uma tabela de Seguro de Vida, você verá que o preço dessa proteção pode ser bem menor do que você pensa e ainda proporcionar vantagens para seus familiares/beneficiários em momentos difíceis. Acompanhe o texto. Tabela seguro de vida: preço pode ser mais barato que um seguro de carro? Fazendo uma rápida pesquisa sobre seguro de vida: tabela de valores, você verá que o valor que se investe mensalmente é muito pequeno perto do benefício que ele trará, já que esse é um produto que gera amparo para as pessoas importantes da sua vida nessas situações angustiantes. No entanto, o pensamento mais comum do consumidor mostrava uma preocupação bem maior em garantir a reposição de um carro roubado do que contratar um seguro de vida que garantisse uma segurança à família no caso de falecimento do(a) provedor(a) dos recursos financeiros da casa. Porém, de acordo com a CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) esse cenário já está mudando. Segundo dados do boletim de conjuntura do órgão, só em setembro de 2019 houve um incremento de 27,4% na contratação de Seguros de Vida em relação ao mesmo período do ano anterior. O que muitos não sabem é que o preço do seguro de vida pode ter um custo mensal bem mais baixo do que um seguro de automóvel. Além disso, pode garantir uma proteção em casos bastante diferenciados. Vale conversar com um corretor de seguros de confiança e solicitar cotação e/ou a tabela de preços de seguro de vida de diversas seguradoras para comprovar isso. 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O valor também vai variar de seguradora para seguradora, do tipo de seguro escolhido, das coberturas selecionadas, e da idade do contratante versus o valor da cobertura escolhida, motivo pelo qual o melhor momento para contratar um seguro de vida é quando se tem uma faixa etária menor, pois é possível adquirir um maior capital morte por um menor valor de prêmio mensal. Outro fator que é importante mencionar é: com o avanço etário, o perfil do proponente fica mais agravado, onerando mais o valor do prêmio mensal. É necessário ter muita atenção pois, em faixas etárias mais avançadas a seguradora pode recusar a contratação do seguro. Disponibilizamos gratuitamente e 100% consultivo, serviço de atendimento para montagem do plano que melhor atende às necessidades de cada pessoa. Assim, fica mais fácil de entender a tabela de seguro de vida e o preço de um seguro de vida individual ou em grupo. Seguro de vida: preço mensal Para conhecimento, existem planos disponíveis a partir de R$18,74 (valores de referência em junho de 2021) com o capital segurado mais básico, o que demonstra um excelente custo-benefício para os contratantes. Seguro de vida empresarial: preço O seguro de vida empresarial cobre um grupo de segurados. Ele é contratado por uma empresa, para o seus colaboradores, dando mais tranquilidade a eles e seus familiares em caso de morte ou invalidez, assim como um seguro de vida individual. O contrato varia de acordo com as necessidades de cada empresa, suas condições financeiras e o risco do ramo em que ela atua. Por isso, a precificação de um seguro de vida empresarial pode sofrer alterações em cada caso. O ideal é entrar em contato com um corretor de seguros de confiança, que entenderá o caso de maneira individual e saberá orientar sobre as cotações e tabela de valores de seguro de vida, no caso de apólices exclusivas. 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Esse tipo de apólice pode ser contributiva (funcionários arcam com parte ou totalidade do valor do seguro) ou não contributária (empresa assume totalmente com os custos do seguro). De qualquer forma, os funcionários podem fazer a adesão ao seguro por meio da apólice contratada pela empresa e contar com toda a segurança das coberturas contratadas. Além disso, seus familiares receberão a indenização estipulada no caso de uma fatalidade. O interessante é conversar com o seu corretor de seguros e entender qual mais se adapta ao seu perfil e a sua realidade. Outro ponto muito positivo, e que merece ser mencionado novamente, é que a indenização do seguro não entra em inventário e está livre da tributação de imposto de renda, auxiliando os familiares no uso do capital contratado para saldar eventuais dívidas ou manter os padrões de vida familiar. *Consulte seu corretor para condições de contratação. Seguro de vida: a visão da Executiva A Executiva Corretora de Seguros está sempre disposta a atender às necessidades de amparo de seus segurados. Inclusive, seguimos as novas diretrizes da SUSEP para Seguro de Vida e Pandemia. Não importa se a cotação é para uma apólice individual ou seguro de vida em grupo, o preço pode sofrer alterações, podendo ser adequado à expectativa/realidade dos clientes. Estamos prontos para responder todas as suas dúvidas, como “Seguro de vida tem carência?” e tabela de reajuste de seguro de vida, em caso de renovação. Para nós, garantir o bem-estar dos nossos segurados para enfrentar qualquer situação é o nosso principal objetivo e grande satisfação.

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