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Seguro de Vida: Como Funciona?

Seguro de Vida: Como Funciona?

Uma mudança de hábito dos brasileiros tem chamado a atenção para que mais pessoas queiram saber sobre como funciona o Seguro de Vida. Saiba mais.

Embora ainda esteja muito distante da média de adesão global, uma mudança de hábito dos brasileiros tem chamado a atenção para que mais pessoas queiram saber sobre como funciona o Seguro de Vida.

Veja aqui tudo sobre Seguro de Vida, como funciona, benefícios e como fazer sua contratação individual ou em grupo. E saiba também sobre Seguro de Vida Empresarial, como funciona e quais as diferenças.

Como funciona seguro de vida?

Para entender como funciona um Seguro de Vida, é importante saber que essa é uma modalidade de seguro que visa a segurança do contratante, por meio de assistências e coberturas que são usadas ainda em vida (como doenças graves, invalidez por doença ou acidente, etc.), bem como visa garantir a segurança financeira da família ou entes queridos no caso de um evento inesperado, como o falecimento do titular.

É possível dizer que o seguro de vida vale a pena, especialmente porque algumas situações imprevisíveis podem colocar o titular do seguro, bem como seus familiares/dependentes financeiros em uma situação delicada.

Além do abalo emocional que a situação relativa ao óbito de um familiar gera, preocupações com questões financeiras podem ser evitadas com a contratação de um Seguro de Vida.

Outro fator a ser levado em consideração é o fato de a indenização do Seguro de Vida não entrar em inventário, estar livre da tributação de imposto de renda, dentre outros fatores que auxiliam os familiares no uso do capital contratado para saldar dívidas, manutenção dos padrões de vida familiar, pagamentos de mensalidades escolares/universitárias, dentre outros exemplos.

Para os que não querem deixar as pessoas que dependem financeiramente de si nessa situação, entender o seguro de vida, como funciona e seus benefícios pode levar a uma tranquilidade maior que as pessoas que ama terão muito mais amparo.

Indenização

O valor da indenização que é repassado aos beneficiários, indicados pelo titular, vai depender do tipo de contrato e de quais coberturas serão escolhidas. Além disso, o titular do seguro tem livre escolha para a definição dos seus beneficiários, respeitando as normas definidas pelo Código Civil Brasileiro. Esse é um dos motivos pelos quais é de fundamental importância um Corretor de Seguros para prestar todo o auxílio no processo de contratação do seu Seguro de Vida, de forma garantir que a contratação venha a suprir todas as necessidades de acordo com o perfil do contratante.

Mas o contratante também tem alguns deveres com a seguradoras, como: Segurado, Representante ou Corretor de Seguros não devem fazer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio, pois ficará prejudicado o direito à indenização, além de estar o Segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido.

Tipos de contratos de seguro de vida

Muitas pessoas não sabem a abrangência dos seguros de vida e nem os tipos que estão disponíveis para dar mais segurança aos contratantes de uma apólice. A primeira distinção é que os seguros podem ser individuais ou coletivos, ou seja, neste último caso são contratados por uma empresa, que figuram como Estipulantes (Pessoa Jurídica com poderem de representação de uma massa segurada) nessa contratação.

As condições do seguro individual serão discutidas entre o contratante e a seguradora, terá como base para precificação a faixa etária versus capital segurado, dentre outros fatores.

Já no Seguro de Vida em Grupo, suas coberturas dependerão das condições negociadas entre Corretor, Estipulante e Seguradora. Neste caso, o Estipulante/Funcionários poderão optar entre duas modalidades de pagamento:

  • Contributário – Onde o colaborador arca com parte ou totalidade dos custos do Seguro de Vida;
  • Não Contributário – Empresa arca com os custos totais do Seguro de Vida.

Diferentemente do Seguro de Vida individual, a precificação do Seguro de Vida em Grupo tem como base a faixa etária média dos colaboradores que poderão aderir à apólice versus capital segurado.

Quais coberturas o seguro de vida garante?

As garantias do segurado estão nas coberturas escolhidas no ato da assinatura do contrato. Essa premissa serve até mesmo para quem quer saber como funciona o seguro de vida nas empresas.

Embora a cobertura mais conhecida pelas pessoas seja para a morte, o Seguro de Vida também poderá ser contratado para muitas outras situações de emergência e beneficiar o próprio contratante, como no caso de doenças graves ou invalidez.

Conheça algumas coberturas:

  • Morte por Acidente ou Doença;
  • Invalidez Permanente Parcial ou Total Acidente (IPA);
  • Invalidez Funcional Total por Doença (IFPD);
  • Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
  • Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
  • Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO);
  • Diagnóstico de Doenças Graves (DG)

Como fazer o Seguro de Vida?

Depois de saber como funciona o seguro de vida, o “Como Fazer” é o próximo passo. Então, após escolhida a empresa seguradora que gerar mais confiança e selecionadas as coberturas, os contratantes deverão determinar beneficiários, ler todos os tópicos do contrato e ficar muito ciente em relação às cláusulas de carência, riscos, abrangência das coberturas e até mesmo a disponibilidade de certos produtos das apólices específicas.

Quando o contratante não define quem será o beneficiário de seu seguro, a indenização é paga aos herdeiros legais, que são aqueles que terão grau de parentesco mais próximo, como cônjuges e filhos. Na ausência desses, entram os ascendentes, como pais, avós ou bisavós. Quando o contratante também não tem esses ascendentes, irão ser beneficiados os irmãos, primos e assim por diante, sempre no grau mais próximo de parentesco.

Como funciona o pagamento do seguro de vida?

Para cobertura de morte, caso o contratante faleça e o contrato estiver dentro do prazo vigente, para pleitear a indenização, os beneficiários deverão comunicar o corretor ou estipulante no caso de apólice coletiva, ou a seguradora, enviar toda a documentação solicitada e aguardar a aprovação para liberação da indenização contratada.

Conforme determinação da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), o prazo para análise do processo é de 30 (trinta) dias corridos a partir da entrega de todos os documentos básicos. No caso de solicitação de documentação e/ou informação complementar, o prazo será suspenso, voltando a correr a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidos.

 Seguro de vida: a visão da Executiva

 A Executiva Corretora de Seguros está sempre atenta para oferecer a maior tranquilidade e o produto mais adequado para os clientes. Afinal, nos momentos difíceis da vida, dar a certeza que os beneficiários das apólices contratadas poderão contar com o amparo financeiro proporcionado pela indenização paga pela Seguradora, é o mais importante para nós.

Nosso objetivo é garantir o melhor auxílio nessas horas, para isso, estamos sempre atentos às tendências do mercado, como nas variações que ocorreram com Seguro de Vida e Pandemia.

Se você quer saber mais sobre Seguro de Vida em Grupo, Individual ou Empresarial, estamos prontos para proporcionar um serviço 100% consultivo na contratação do seu Seguro de Vida, é nossa prioridade nesses mais de 40 anos de presença no mercado segurador nacional. Ficaremos muito felizes em ajudar e garantir segurança e proteção de sua família!

 

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