Compreender como funciona um seguro de vida individual é o primeiro passo que um indivíduo pode dar em relação à proteção própria e da sua família. Entretanto, infelizmente, muitas pessoas deixam de contratar um bom seguro por não ter conhecimento de quais planos ou cotações se encaixam em suas necessidades ou de como o seguro atua na prática.
Existem algumas informações importantes que devem ser levadas em consideração na hora da contratação de um seguro de vida individual. Confira a seguir!
O que é seguro de vida individual?
O seguro de vida individual é um dos tipos de seguro que existem no mercado, ele é voltado para a proteção do segurado contra eventos inesperados e que , caso algum evento coberto na apólice aconteça, o segurado receberá a indenização contratada.
No caso do seguro individual, quem contrata o serviço deve escolher quais serão as pessoas que vão receber o valor da cobertura, na hipótese de sua morte, os chamados beneficiários. Para as contratações onde não haja a designação dos beneficiários, com o falecimento do titular, a indenização será passada para os herdeiros legais, de acordo com o Código Civil Brasileiro.
Vale ressaltar que, em um seguro de vida individual, o contratante será o titular e terá sua vida e saúde asseguradas de acordo com as coberturas contratadas.
Como funciona o seguro de vida individual?
Como foi dito anteriormente, o seguro de vida individual, como o próprio nome sugere, funciona como um seguro em que o titular é o único totalmente coberto pela apólice.
Portanto, se o titular sofrer qualquer acidente, ficar inválido em decorrência de algum acidente ou doença ele irá receber indenização, caso tenha essas coberturas contratadas, e, caso venha a óbito, a família receberá a indenização do valor contratado na apólice.
Vale mencionar que o capital máximo que pode ser contratado vai variar de acordo com a profissão, idade, condições de saúde do contratante, dentre outras informações. Um exemplo é se o titular tiver alguma doença preexistente, como diabetes, hipertensão ou cardiopatias, essa condição de saúde impactará diretamente na contratação do seguro.
É fundamental saber que dependendo do perfil do contratante, do valor final do seguro, a seguradora pode disponibilizar diferentes formas de pagamento e parcelamento. Seu seguro pode ser pago mensalmente, a cada seis meses ou em parcela única anual. Aliás, durante os prazos de pagamentos, a vigência do seguro mantém-se ativa, só podendo perder cobertura nos casos de inadimplência.
Conheça algumas coberturas do seguro de vida individual
- Cobertura para morte acidental (pagamento em dobro da indenização por morte, no caso de falecimento em decorrência de acidente) ;
- Auxílio Funeral individual ou familiar (fornecimento de reembolso dos gastos funerários, limitado ao valor contratado em apólice);*
- Assistência Funeral individual ou familiar (prestação de serviço para as formalidades administrativas, preparação do corpo, urna mortuária, capela, ornamentação, carro funerário, sepultamento ou cremação, taxa de sepultamento, taxa de cremação, atestado de óbito, locação de jazigo, passagem para um membro da família, em caso de viagens, translado do corpo, transmissão de mensagens);*
- Diária por Incapacidade Temporária (Garante pagamento de diária para o segurado, no caso de acidente pessoal ou doença, que geram afastamento por completo de qualquer atividade profissional ou ocupacional em decorrência de algum Acidente Pessoal coberto.*
*Confirme com seu corretor de seguros sobre disponibilidade e condições de comercialização.
Coberturas mais comuns são:
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- Morte Qualquer Causa;
- Invalidez Permanente total ou parcial por Acidente (IPA), Invalidez Permanente por Acidente Majorada (IPAM), Invalidez Funcional Permanente total por Doença (IFPD), Invalidez Laborativa Permanente total por Doença (ILPD);
- Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO);
- Diárias por Incapacidade Temporária (DIT), Diárias por Internação Hospitalar (DIH).
Quais são as vantagens?
- Flexibilidade para escolha de capitais e coberturas;
- Aumentos automáticos de capitais, pela variação da inflação;
- Assistência/Auxílio funeral;
- Livre indicação de beneficiários (respeitados os casos contrários à legislação vigente), valendo sempre a última declaração formal do segurado;
- Excelente relação custo-benefício.
Seguro opcional de cônjuge
Nas apólices exclusivas, comercializadas com exclusividade pela Executiva Corretora de Seguros, o cônjuge do segurado principal também contará com a proteção do Seguro de Vida.
Desde que em perfeitas condições de saúde, e com idade máxima permitida para adesão, os cônjuges poderão ser incluídos, de forma aturomática e sem custo adicional, na apólice de seguro de vida e contar com cobertura morte e capital no valor de 50% do contratado para o segurado principal.
Também há a opção de contratação dos 50% de cobertura complementar passando então (sobre esse complemento) a ter um capital no mesmo valor do contratado para o segurado principal e usufruir das coberturas de morte, morte acidental e invalidez permanente por acidente.
Equipara-se a cônjuge os/as companheiros/as cuja situação seja passível de comprovação, de acordo com a legislação vigente.
A separação (legal ou de fato) acarreta o cancelamento automático da inclusão de cônjuge, tanto na opção sem custo adicional quanto na contratação do complemento, independentemente de ser ou não comunicado à seguradora.
Inclusão de filhos na apólice de seguro de vida individual
Os filhos, enteados e menores considerados dependentes dos pais, de acordo com o regulamento do Imposto de Renda, fazem parte do seguro de forma automática, compulsória, e sem custos.
Os filhos usufruirão de cobertura única de morte (independentemente da causa), com valor correspondente a 10% do capital segurado, garantindo a cobertura de morte do segurado principal, limitado a R$6.913,43*(2022), e somente pagamento de reembolso com gastos funerários para filhos menores de 14 anos.**
*Valor sofre atualização anual.
**Consulte seu corretor sobre as condições de contratação.
Como é realizado o repasse da indenização do seguro de vida individual?
O repasse da indenização do seguro de vida individual, caso aconteça algum contratempo com o titular, acontecerá mediante abertura de sinistro, conforme cláusulas contratuais.
Portanto, o primeiro passo é entrar em contato com o seu corretor de seguros e informar sobre a situação ocorrida. Caso não tenha contratado o seu seguro através de um corretor de seguros, será necessário contato através da central de atendimento 24h da seguradora com a qual sua apólice foi contratada.
Em seguida, será necessário fazer o encaminhamento de toda a documentação solicitada pela seguradora. Vale lembrar que é super comum que a seguradora peça diversos documentos, incluindo laudos médicos, boletim de ocorrências, atestados, dados pessoais e entre outros.
Logo após a documentação ser enviada à seguradora, existe um prazo determinado previamente pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) para que o valor da indenização seja repassado, que pode ser de até 30 dias. No entanto, com a documentação completa, existem processos em que o valor da indenização ficou disponível com menos de 15 dias.
Por fim, realizar a contratação de seguro de vida individual é uma das melhores soluções para proteger o contratante e os entes queridos. Deste modo, o segurado, mesmo na sua ausência, consegue fornecer amparo financeiro para seus familiares.
Por esse motivo, escolha o melhor seguro de vida individual que atenda às suas necessidades e descubra todos os benefícios e vantagens que ele tem para te oferecer.
Seguro de vida individual em Brasília
Existem diversas empresas que oferecem apólices de seguro de vida em Brasília, que trabalham com uma variedade de coberturas.
Para entender as vantagens e os benefícios do seguro de vida individual, é importante buscar atendimento em uma corretora de seguros confiável, que possa oferecer todas as informações e as melhores opções de planos para seguro pessoal, como a Executiva Corretora de Seguros.
A Executiva Corretora de Seguros, em Brasília, tem mais de 40 anos de atuação no mercado segurador a nível nacional, sempre focada em oferecer mais do que a contratação de apólices de seguros, mas também um atendimento 100% consultivo.
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