Você tem curiosidade em descobrir quanto custa um seguro de vida de 100 mil?
Em primeiro lugar, é necessário entender o que faz com que um proponente possa contratar um capital desse valor. Depois, é necessário contactar uma corretora de seguros confiável para montar as cotações e avaliar os valores disponibilizados por cada seguradora.
Então, vamos te ajudar a entender como funciona a montagem de cotação para esse capital. Boa leitura!
O jantar e o Seguro de Vida
João e Maria estavam sentados à mesa da cozinha, saboreando um jantar caseiro. Era uma noite tranquila, e o casal estava aproveitando a companhia um do outro, as crianças estavam no sítio dos avós.
De repente, João levantou um assunto que mudaria o rumo da conversa.
“Eu estava pensando em contratar um seguro de vida”, disse ele.
Maria parou de comer e olhou para ele.
“Um seguro de vida?”, perguntou ela. “Por quê?”
João explicou que ele estava preocupado com o futuro da família. Ele queria garantir que Maria e seus filhos estariam protegidos financeiramente, caso algo acontecesse com ele.
Maria concordou que era importante ter um seguro de vida, mas ela também estava preocupada com o custo.
“O seguro que você está pensando em contratar é muito caro”, disse ela. “Não temos certeza se podemos pagar.”
João tentou argumentar que o seguro era um investimento no futuro da família. Ele disse que uma indenização de 100 mil reais, que o seguro oferecia, poderia ser usado para pagar dívidas, quitar a casa ou financiar a educação dos filhos, etc.
Maria ouviu os argumentos de João, mas ela ainda não estava convencida. Ela precisava pensar mais sobre o assunto.
“Quanto custa um seguro de vida de 100 mil? Eu vou pesquisar mais sobre seguros de vida”, disse ela. “Vamos conversar sobre isso novamente depois.”
João concordou. Ele sabia que Maria precisava de tempo para tomar uma decisão.
A reflexão
Após o jantar, Maria ficou refletindo sobre a conversa. Ela sabia que João estava certo sobre a importância de um seguro de vida, mas ela ainda não estava segura se era o momento certo de contratar um.
Ela pensou sobre suas metas de vida e sonhos. Ela queria quitar a casa com João, ter mais filhos e viajar pelo mundo. Ela sabia que um seguro de vida poderia ajudá-la a alcançar esses objetivos, mas ela também estava preocupada com o custo.
Ela decidiu conversar com seu pai sobre o assunto. Ele era um homem experiente e que poderia lhe dar bons conselhos.
O conselho do pai
No dia seguinte, Maria foi visitar seu pai. Ela contou a ele sobre a conversa que teve com João sobre o seguro de vida.
Seu pai ouviu atentamente e, em seguida, disse:
“Eu entendo suas preocupações, mas eu acho que um seguro de vida é uma boa ideia. É um investimento no futuro da sua família. Eu mesmo, tenho o meu seguro de vida.”
Ele explicou que um seguro de vida pode ajudar a proteger a família financeiramente, caso algo aconteça com um dos cônjuges. Ele também disse que o resgate de 100 mil reais pode ser usado para diversas finalidades.
“Claro, você precisa tomar uma decisão que seja adequada para a sua situação financeira”, disse ele. “Mas eu acho que um seguro de vida é uma boa opção para você e João.”
Maria agradeceu o conselho do pai. Ela sabia que ele estava certo.
A decisão
Depois de conversar com seu pai, Maria decidiu que era hora de contratar um seguro de vida. Ela e João conversaram novamente sobre o assunto, e eles decidiram cotar quanto custa um seguro de vida de 100 mil.
Eles sabiam que era um investimento importante para o futuro da família. Eles estavam seguros de que a decisão que tomaram era a melhor para eles.
O final
João e Maria ficaram felizes com a decisão que tomaram. Eles sabiam que estavam protegendo a família financeiramente, caso algo acontecesse.
O seguro de vida deu a eles tranquilidade e segurança. Eles sabiam que, mesmo que algo inesperado acontecesse, eles estariam preparados para o futuro.
Por que você deve ter um seguro de vida de R$ 100 mil?
O intuito do seguro de vida é fornecer segurança, primeiramente, para o próprio segurado através das coberturas que podem ser usadas ainda em vida. Também é objetivo amparar financeiramente os seus familiares/dependentes, em caso de óbito do titular.
Ao montar uma cotação de seguro, o proponente pode escolher quais coberturas, disponibilizadas pela seguradora, ele deseja incluir na sua apólice e informar qual capital deseja contratar.
O principal ponto que deve ser avaliado no momento da escolha de um capital para a contratação de um seguro de vida, é em relação aos padrões de vida do proponente.
Para as coberturas que o segurado pode fazer uso em vida, é importante que esse capital seja o suficiente para arcar com custos de, por exemplo, tratamentos de doenças graves ou adaptações em sua rotina, em função da ocorrência de algum sinistro.
Já para o caso de óbito do segurado, é fundamental que o capital contratado ofereça segurança aos beneficiários/familiares. Em muitas vezes esse capital pode ser usado para pagamento de escola/faculdade, liquidar dívidas, prover o sustento da casa (despesas essenciais), dentre outros.
Em muitos casos, inclusive, o valor da indenização recebida pelo(s) beneficiário(s) é usado para custear as despesas inerentes ao inventário, custos judiciais, etc.
Resumidamente, a finalidade do seguro de vida é manter o padrão de vida dos beneficiários e amortizar chances de problemas financeiros.
Contudo, se o padrão de vida familiar aumentar após a contratação da apólice, o proponente pode sim solicitar uma avaliação para aumentar o capital contratado inicialmente. Isso será possível, desde que esteja dentro dos limites de contratação do perfil do segurado.
Para a maioria das contratações de Seguro de Vida é comum que a vigência inicial venha com mais de um ano de duração.
Durante esse período as renovações acontecem de forma automática e, após finalizada essa vigência, é feita uma consulta ao segurado em relação ao interesse em renovação da apólice.
*Consulte seu corretor sobre condições de contratação e regras das seguradoras.
Quanto custa um seguro de vida de 100 mil reais?
Há vários fatores relevantes que as seguradoras utilizam para avaliar a elegibilidade do proponente para um determinado capital. Para permitir que o proponente contrate, por exemplo, um capital de 100 mil reais, a seguradora fará uma análise em relação à idade, profissão e renda mensal desse proponente.
Com base nessas informações a seguradora poderá propor um capital mínimo e também poderá limitar o capital máximo para a contratação e, consequentemente, tudo isso irá gerar impacto no valor das mensalidades do seguro de vida, que pode acabar variando de R$ 20 a R$ 200 reais.
Veja mais: Seguro de vida preços
Um exemplo prático, com regras aplicadas por uma seguradora:
Um proponente deseja contratar um seguro de vida e a seguradora impõe o limite de até 120 vezes o valor da renda mensal. Se esse proponente tem uma renda de R$ 3 mil reais por mês, pode contratar um seguro com capital de R$ 100 mil, mas não é elegível para a contratação de uma apólice com capital de R$ 500 mil.
Contudo, é possível que você contrate mais de uma apólice de seguro de vida em seguradoras diferentes, sendo que o prêmio mensal será definido com base em outra análise de perfil.
Mas como foi esclarecido anteriormente, além da renda mensal, há outros critérios que as seguradoras consideram nessa análise, como idade, histórico de saúde, gênero, local de residência, hábitos e profissão.
Por exemplo, proponentes com idade mais avançada costumam ter parcelas mais altas do seguro de vida, devido às alterações naturais da velhice. Avanço etário tende a tornar mais suscetível o aparecimento de doenças dos sistemas circulares e respiratórios, por exemplo.
Lembrando que as seguradoras também utilizam uma idade limite para considerar a elegibilidade do proponente, que depende das coberturas, do capital e da análise de perfil.
Outro exemplo é a profissão. Se ela estiver enquadrada dentro das profissões de risco, ou seja, profissionais que lidam com riscos biológicos, químicos, ergonômicos e físicos, isso pode encarecer as parcelas do seguro, ou até mesmo inviabilizar a contratação.
Além disso tudo, as próprias coberturas que o proponente deseja incluir em sua apólice podem encarecer o seguro.
Para realizar a análise de perfil, as seguradoras podem solicitar alguns documentos, além dos dados pessoais, como laudo médico, resultado de exames.
Quais são as coberturas de uma apólice de 100 mil reais?
Todo seguro de vida, independentemente da indenização, oferece a cobertura básica para morte natural. Sem essa cobertura, não há contratação do seguro de vida.
Algumas seguradoras podem oferecer outras coberturas* de forma automática na apólice, como Morte Acidental, Doenças Graves, Invalidez Permanente por Acidente, Invalidez Permanente por Doença e Assistência/Auxílio Funeral Individual.
Alguns seguros também possibilitam que a cobertura seja estendida para o cônjuge/companheiro ou dependentes, como é o caso da Assistência Funeral Familiar.
Leia mais: Seguro de Vida Familiar
Mas estas não são todas as coberturas* que você pode incluir na sua apólice, veja o restante:
- Diária por incapacidade temporária, causada por doença ou acidente;
- Indenização em caso de diagnóstico de Doenças Graves, que estão estabelecidas na apólice de seguro de vida;
- Cobertura para transplantes de órgãos, definidos em contrato;
- Despesas médicas, hospitalares e odontológicas.
Enfim, devido a todos estes motivos que apresentamos, não é possível afirmar um valor único para você que desejava saber quanto custa um seguro de vida de 100 mil. Assim, deve realizar uma cotação com nossos corretores, que vão apresentar uma proposta com as melhores opções do mercado.
*Para saber quais destas coberturas são automáticas dos planos ou quais podem ser estendidas, converse com seu corretor de seguros.
