O que é o seguro de vida?

Sabe o que é o seguro de vida? Esse é um produto que vem ganhando força no país em virtude dos benefícios e assistências que proporciona. Saiba mais.

Você sabe o que é seguro de vida? Logo de início já é possível dizer que esse é um produto que vem ganhando força no país em virtude dos benefícios e assistências que proporciona.

Entenda mais sobre seguro de vida, o que é, motivações e benefícios para contratar.

Quais as vantagens de entender o que é seguro de vida e contratar um?

O seguro de vida é um contrato que se faz com uma corretora de seguros especializada para garantir uma ajuda financeira para situações inesperadas.

No entanto, essa é uma conscientização um pouco nova para o brasileiro, que prefere investir em seguro de automóveis ou planos de saúde. Na verdade, muitas pessoas não querem falar em morte e, até mesmo buscar entender o que é um seguro de vida, pode ser bastante difícil para elas. 

Porém, nos Estados Unidos, essa iniciativa já é bastante comum. Naquele país, há um cuidado maior em não deixar que os entes queridos fiquem em uma situação financeira difícil após a morte do responsável financeiro da família. De cada 5 norte-americanos, 3 têm seguro de vida.

Essa é exatamente a função de um seguro de vida: deixar os beneficiários em uma situação mais confortável em caso de um acontecimento fatal ou fato grave que inviabilize a continuidade da manutenção financeira do segurado para seus familiares ou demais beneficiários.

Crescimento do setor

Porém, em 2019, o mercado de seguros cresceu entre 11% e 12,5%  de acordo com dados da CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização).

Já em janeiro de 2020, segundo dados divulgados também pela CNSeg, o mercado de seguros teve um crescimento de 17,6% em relação ao mesmo período no ano passado. Essa alta deveu-se a diversos produtos relacionados ao mercado de seguros, mas para se ter ideia, só o Seguro Vida teve alta de 23,21% no mesmo período.

Com a crise epidemiológica instaurada no mundo inteiro em março de 2020, os seguros de vida também foram impactados positivamente em todo o país, com uma procura muito maior que os percentuais normais.

Além disso, de acordo com um estudo da consultoria Bain & Company, a busca por um melhor entendimento sobre seguros de vida também cresceu 4% no Google.

Contratar um seguro pode parecer um bicho de 7 cabeças, né?! Sabendo desse desafio nós, da Executiva, preparamos algumas dicas para você que não sabe por onde começar e quais itens você deve levar consideração na contratação de um seguro: Residencial; Auto; Vida; Viagem.

Seguro de vida tem cobertura para diversos riscos

As garantias estão nas coberturas escolhidas pelo segurado, que, inclusive, determina quem serão os beneficiários no caso de um sinistro. Para quem não sabe o que é sinistro,  no Seguro de Vida, é o termo que representa as situações inesperadas previstas no contrato do segurado.

Além da morte por acidente e doença, também há indenizações para situações como:

  • Invalidez Permanente Parcial ou Total Acidente (IPA);
  • Invalidez Funcional Total por Doença (IFPD);
  • Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
  • Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
  • Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO);
  • Diagnóstico de Doenças Graves (DG).

Embora muitas pessoas no Brasil sequer saibam o que é uma apólice de seguro de vida, é válido dizer que o valor de contratar uma é bem menor do que contratar um seguro de carro. Para se ter ideia, o valor da parcela mensal do seguro de vida, para  alguns planos pode ser a partir de R$ 19,07 com o capital segurado mais básico. Mesmo se no momento da adesão o contratante não possa investir em um capital segurado de maior valor, é possível a contratação de um capital segurado de menor valor e, posteriormente, aumentá-lo à medida de sua disponibilidade financeira.    

Mas além de entender o que é seguro de vida (individual, em grupo ou empresarial), os interessados também devem saber que existem várias coberturas, já mencionadas acima, que vão depender dos objetivos de cada contratante.

  • As indenizações por morte e morte acidental, estipuladas no contrato de Seguro de Vida, serão direcionadas para os beneficiários. 
  • As coberturas por invalidez por acidente ou doença serão pagas, ainda em vida, para o contratante do seguro.

As indenizações, geralmente, são efetuadas num prazo de 30 dias, a partir do momento em que a documentação solicitada pela Seguradora for aprovada

As indenizações não entram em partilha de bens, não respondem por dívidas do contratante bem como estão isentas de tributação. 

Entenda cada uma delas:

O que é IPA no seguro de vida?

Já citada mais acima entre as coberturas de seguro, o IPA é a cobertura que contempla indenização em caso de Invalidez Permanente Parcial ou Total Acidente para os casos de lesões físicas que resultem em morte ou invalidez total ou parcial, como, por exemplo, a perda de um, ou mais,  membros do corpo. 

O que é IFPD no seguro de vida?

IFPD é uma cobertura  que prevê indenização no caso de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença, consequente de doença que cause a perda da existência autônoma do segurado (quadro clínico incapacitante e irreversível).

Essa cobertura vai garantir o pagamento do valor total da apólice

O que é  DIH no seguro de vida?

Essa cobertura de Diárias por Internação Hospitalar, quando contratada,  prevê o pagamento de uma indenização ao segurado no caso de uma necessidade de internação no hospital ou em UTI (adicional). Porém, vale dizer que não equivale a um plano de saúde.

O montante a ser pago deve ser definido no ato da contratação da apólice, ou seja, o segurado vai estipular quanto quer receber por cada dia do tempo que ficar internado.

O que é DIT no seguro de vida?

DIT também está entre as coberturas do seguro. Neste caso, é Diária por Incapacidade Temporária. Se aplica quando o segurado precisa cobrir suas despesas devido um afastamento temporário das atividades remuneradas por acidente ou doença. Essa cobertura se destina, especialmente, para profissionais liberais/autônomos, não empregados em regime de CLT, que não possuem o benefício de afastamento remunerado em casos de problemas de saúde. O valor das diárias por incapacidade temporária serão pagos de acordo com o valor contratado e estipulado na apólice. 

O que é DMHO no seguro de vida?

Essa cobertura DMHO (Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas) vai garantir que essas despesas citadas sejam indenizadas, por reembolso mediante apresentação de documentação exigida pela seguradora, nos casos de acidente pessoal coberto.

O que é  DG no seguro de vida?

Essa cobertura de Diagnóstico de Doenças Graves garante o pagamento de uma indenização para o caso de um diagnóstico definitivo de doenças graves previstas nas condições especiais da apólice. Exemplos de doenças graves cobertas são: câncer, acidente vascular cerebral, infarto do miocárdio, dentre outras. 

Alguns esclarecimentos sobre dúvidas a respeito do seguro de vida

O seguro de vida tem diversos termos que podem não ser de fácil compreensão. As particularidades dos termos dentro do ramo de seguros faz com que as buscas na internet sejam as mais variadas. Para esclarecer, vamos apresentar algumas questões mais comuns que geram dúvidas:

O que é seguro de vida prestamista?

Embora tenha as mesmas características da modalidade tradicional do seguro de vida, essa contratação cobre a quitação de financiamentos do segurado no caso de sua morte

É uma forma de evitar a inadimplência do segurado, inclusive, em planos de financiamento.

O que é majoração seguro de vida?

Essa é uma cobertura adicional, indicada para profissionais que possam correr algum risco durante o trabalho. Profissionais que usam muitos as mãos e os olhos podem sofrer algum dano durante suas funções, como médicos, dentistas, fisioterapeutas, veterinários, entre outros.

Significa que os percentuais do capital segurado da cobertura de invalidez parcial por acidente pode ser majorado (aumentado) em 100%.

O que é o seguro de vida em grupo?

Essa é uma modalidade bastante comum de seguro de vida adotado pelas empresas. Dentro dessa modalidade surgem também outros termos: estipulante do seguro de vida e o corretor de seguros. Mas você sabe quem é estipulante do seguro de vida e o corretor de seguros? O estipulante é o responsável por contratar o seguro para um grupo de pessoas, como no caso das empresas/Associações. É ainda o responsável por representar a massa segurada diante do corretor e da seguradora.  O corretor de seguros é o responsável por intermediar essa contratação da apólice entre o estipulante e a seguradora.

Nesse tipo de contratação de Seguro de Vida, os funcionários podem fazer a adesão ao seguro  por meio da apólice contratada pela empresa e seus familiares receberão a indenização estipulada no caso de uma fatalidade.

Visão da Executiva

A equipe da Executiva Corretora de Seguros está totalmente disponível para esclarecer o que é o seguro de vida, seus benefícios e coberturas.

Nosso objetivo é garantir um trabalho 100% consultivo na contratação do seguro de vida, oferecendo e demonstrando todas as possibilidades para o segurado.

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Seguro de vida: preço mensal Para conhecimento, existem planos disponíveis a partir de R$18,74 (valores de referência em junho de 2021) com o capital segurado mais básico, o que demonstra um excelente custo-benefício para os contratantes. Seguro de vida empresarial: preço O seguro de vida empresarial cobre um grupo de segurados. Ele é contratado por uma empresa, para o seus colaboradores, dando mais tranquilidade a eles e seus familiares em caso de morte ou invalidez, assim como um seguro de vida individual. O contrato varia de acordo com as necessidades de cada empresa, suas condições financeiras e o risco do ramo em que ela atua. Por isso, a precificação de um seguro de vida empresarial pode sofrer alterações em cada caso. O ideal é entrar em contato com um corretor de seguros de confiança, que entenderá o caso de maneira individual e saberá orientar sobre as cotações e tabela de valores de seguro de vida, no caso de apólices exclusivas. Seguro de vida familiar: preço O seguro de vida familiar oferece coberturas completas, garantindo tranquilidade e segurança em casos de imprevistos, tanto para o contratante quanto para os familiares. Tais coberturas variam de acordo com o contrato e as necessidades do contratante, mas, no geral, incluem*: Cobertura em casos de morte acidental ou natura*l; Cobertura em casos de invalidez permanente total ou parcial, causada por acidente, ou invalidez funcional, desenvolvida por alguma doença*; Cobertura estendida para o cônjuge*; O preço médio do seguro de vida vai depender das coberturas contratadas, porém é possível encontrar um seguro de vida, para garantir a segurança familiar, a partir de R$18,74 ao mês (valores de referência em junho de 2021). *Consulte seu corretor de seguros para condições de contratação. 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O Seguro de Vida visa a proteção do contratante, por meio de assistências e coberturas que podem ser usadas ainda em vida – como doenças graves, invalidez por doença ou acidente, entre outros, bem como visa garantir a segurança financeira da família ou entes queridos no caso de um evento inesperado, como o falecimento do titular.* Esse contrato é feito por intermédio de uma corretora de seguros especializada, resguardando os beneficiários ou o titular diante de um evento coberto na apólice, como os descritos acima. Hoje, existe uma gama muito ampla de opções no mercado, podendo o seguro de vida ser individual, coletivo ou até mesmo opções mais específicas, como o seguro de vida mulher. O Seguro de Vida em grupo, por exemplo, pode ser contratado por empresas. Nesse caso,a empresa será a estipulante do contrato e responsável pela representação dos funcionários. 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Quanto custa um Seguro de Vida?

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O seguro viagem nacional é a melhor solução para quem quer aproveitar uma viagem sozinho, com a família, amigos ou companheiro(a) e estar protegido contra imprevistos. Descansar e conhecer lugares novos é muito gostoso, mas imprevistos podem acontecer a qualquer momento e também podem gerar uma bela dor de cabeça durante as férias, ainda mais estando em um local desconhecido, mesmo sendo dentro do próprio país. Por conta de tudo isso, o seguro viagem nacional é bem importante, mas ainda é pouco conhecido em relação ao seguro de viagem internacional Leia o texto abaixo para entender como esse seguro funciona e quais os benefícios que promove. Afinal, o que é um Seguro Viagem Nacional? O Seguro para Viagem Nacional nada mais é do que um serviço de assistência que possui como principal objetivo cobrir gastos com a saúde que não estavam nos planos de uma pessoa durante uma viagem no Brasil. Imagine, por exemplo, que uma pessoa está curtindo as férias em um estado diferente do seu. Para que isso acontecesse, ela planejou e guardou dinheiro durante meses, sonhando todo dia com a viagem perfeita. Mas, vamos supor que durante um dos dias da viagem ela saiu para comer em um restaurante e acabou tendo uma intoxicação alimentar, necessitando de atendimento médico urgente no hospital mais próximo à sua estadia. Esse hospital pode acabar cobrando um valor elevado pela consulta. O que fazer nesse caso? Como cobrir esse gasto que não estava no planejamento? Bom, caso a pessoa não tenha um Seguro Viagem Nacional, ela provavelmente terá que desembolsar um bom dinheiro o que causará impacto no seu planejamento de gastos para aquele passeio. Porém, com a contratação do Seguro Viagem, é possível acionar a seguradora para receber todo o atendimento médico que for necessário, dentro dos eventos cobertos em apólice, sem precisar pagar a mais por isso! Leia mais: Seguro de Vida para Estagiário Seguro de vida preços Seguro viagem nacional: benefícios e coberturas Para quem está buscando entender como funciona seguro viagem nacional e acredita que ele só oferece benefícios médicos, saiba que isso não é verdade. Confira abaixo todos os benefícios que um seguro de viagem nacional pode oferecer: 1- Cobertura médica e odontológica Como dito anteriormente, essa cobertura consiste na indenização de despesas do segurado com tratamento médico e, inclusive, odontológico, seja por acidente pessoal ou enfermidade súbita, durante o seu período de viagem.* 2- Cobertura para bagagem extraviada ou cancelamento de viagem por questão de saúde Essa cobertura pode aparecer como opcional, portanto, é muito importante solicitar por ela quando se estiver fazendo cotação do Seguro Viagem Nacional. Ambos consistem em indenização e, no caso da bagagem, é necessário a comprovação do extravio e o dano do conteúdo da mala para ter esse direito.* Já no cancelamento de viagem por motivos de saúde, é possível receber indenizações das despesas não reembolsáveis, como por exemplo, a aquisição de pacotes de viagem, transporte e até hospedagem.* 3- Traslado de corpo Muitas pessoas não sabem, mas o traslado de corpo é outra vantagem de um Seguro Viagem Nacional. Ele consiste na indenização das despesas com liberação e transporte de um corpo até o local de sepultamento durante uma viagem.* 4- Regresso sanitário O Regresso Sanitário também faz parte de um Plano de Seguro Viagem Nacional, consistindo na indenização das despesas com traslado de regresso do segurado ao seu local de origem, sendo possível ser aplicada quando o mesmo não possui condições de retornar ao seu domicílio como passageiro regular, como por exemplo, em casos de acidente pessoal ou enfermidades.* Se você quer escolher o melhor Seguro Viagem Nacional, saiba que é importante ficar atento e ler cada uma das cláusulas do contrato, tendo em mente cada uma das coberturas que você julga importante para evitar qualquer problema durante o seu passeio. Exija o melhor para você! *Confirme com seu corretor de seguros sobre condições e disponibilidade de contratação. Quando contratar um Seguro Viagem Nacional? Como dito anteriormente, a contratação de um Seguro de Viagem Nacional é recomendada para qualquer viagem para fora do seu estado de origem. Ele deve ser contratado com antecedência, para que o viajante tenha tempo de pesquisar com calma e conversar bastante com os agentes da corretora de seguros, conferindo cada um dos itens do contrato. Reforçamos a importância de contratar com antecedência pois não é permitida a contratação quando a partida para a viagem já tiver ocorrido. Leia também: Seguro saúde viagem Quanto custa um Seguro Viagem Nacional? Quando se fala na contratação de um seguro viagem nacional, o preço é um ponto importante, afinal, é um investimento a mais na preparação e planejamento da viagem. A boa notícia é que um Seguro Viagem Nacional costuma ter preço final barato, variando de acordo com a duração da sua viagem, número de viajantes na apólice, etc. O que queremos dizer, é que o investimento de um seguro viagem é sempre muito barato comparado a todos os benefícios que eles podem te dar. A média de custo é de R$ 5* por dia para uma cobertura mínima de R$10 mil. O investimento é muito pequeno e vale muito a pena!* *Consulte os valores e condições para cada tipo de seguro e coberturas com seu corretor de seguros Como saber qual o melhor seguro viagem nacional? Planejar uma viagem é ótimo. A pessoa passa horas pensando nos passeios que irá fazer, os pontos turísticos que irá visitar, em quais restaurantes irá comer, entre outras coisas. O lazer definitivamente é a parte mais convidativa da viagem, mas é preciso deixá-lo de lado um pouco e pensar, também, em questões mais sérias que deixarão a viagem mais segura e tranquila. A contratação de um seguro viagem nacional é uma dessas questões. Confira abaixo 4 dicas para saber como contratar o melhor Seguro Viagem Nacional. Pesquise com antecedência A melhor forma de encontrar uma opção de Seguro Viagem Nacional é pesquisando com bastante antecedência para sanar todas as dúvidas, conferir vários orçamentos e pensar com calma antes de tomar uma decisão. Entenda as coberturas básicas e adicionais Quando montada uma cotação de seguro viagem, as seguradoras disponibilizam pacotes prontos para contratação, já com coberturas e capitais definidos. Entender e saber quais são as coberturas básicas e adicionais oferecidas por cada seguradora é importante para te auxiliar em escolher dentre os pacotes disponibilizados. Dependendo do destino da viagem, ou duração, a sua escolha de pacote pode mudar. Peça vários orçamentos Mesmo que a pessoa tenha a recomendação de uma seguradora, é importante que ela peça cotações em diferentes locais para comparar preço, benefícios, cobertura, entre outros. Dessa forma, ela terá a certeza de que está contratando o melhor para si e sua viagem. Pesquise sobre o destino da viagem Apesar de esse ser um preparo mais exigido para viagens internacionais, pode acontecer de diferentes estados oferecerem condições diferentes de turismo. Por isso, é bom pesquisar sobre o seu destino e verificar se há alguma medida que você tenha que tomar. Um bom exemplo para o mencionado acima é verificar se o destino tem um bom suporte de saúde pública ou se você tem plano de saúde de abrangência nacional. Se a resposta for “não” para ambas essas situações, a contratação de um seguro viagem com cobertura para gastos hospitalares e/ou emergências médicas é o que te proporcionará segurança no caso de algum imprevisto. Cotação Seguro Viagem Nacional: faça agora mesmo! Você conseguiu perceber a importância de se contratar um Seguro Viagem Nacional? Que tal fazer uma cotação agora mesmo e começar a se preparar para viajar com bastante tranquilidade? Escolha agora mesmo as suas coberturas favoritas, entre em contato conosco e peça uma cotação!

Seguro viagem nacional vale a pena

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Quem já pesquisou sobre seguros, seja de carros, residencial, de vida ou várias outras modalidades, já ouviu falar sobre a franquia de seguro. Entender mais sobre esse termo é muito importante para quem procura um seguro, portanto, saiba neste texto o que significa franquia de seguro e o que faz na apólice. O que é franquia de seguro? A franquia de seguro se refere a um valor em dinheiro, pré-estabelecido no ato da contratação, que o segurado precisa desembolsar quando ocorrem alguns sinistros. Esse valor deve ser pago para a oficina que realizará o serviço de reparo, portanto, a seguradora não receberá esse dinheiro. Por isso, se durante a contratação de um seguro surgir dúvidas sobre franquia do seguro, quem paga, já saiba que esse é um custo arcado pelo contratante do seguro. A franquia existe em várias modalidades de seguros. Em casos como, por exemplo, o seguro auto, ela só é cobrada em casos em que o segurado foi o responsável pelo acidente, colisão ou qualquer que tenha sido o sinistro. A franquia também pode aparecer em algumas opções de seguros como um período de tempo, a partir da data em que ocorreu um sinistro coberto em apólice, onde o segurado não terá direito a receber indenização por aquele evento coberto. Por que existe a franquia? Muitas pessoas podem ficar em dúvida sobre o porquê do segurado ter que pagar a franquia, considerando que já paga o seguro, mas essa medida foi criada para proteger as seguradoras de pessoas má intencionadas que possam provocar danos de forma intencional para receberem a indenização do sinistro. Dessa forma, além das seguradoras se resguardarem, o segurado fica consciente da importância em zelar pelo bem segurado. Leia mais: Cotação seguro auto Como comprar um carro Franquia de seguro: como funciona? Como funciona franquia de seguro, com certeza, é uma das grandes dúvidas de quem está procurando por seguros para contratar. É assim: A franquia de seguro auto só é cobrada em casos nos quais os danos são parciais e os reparos não ultrapassam 75% do valor total do veículo segurado. Em caso de incêndio, roubo, furto, queda de raios e enchentes a franquia de seguro não é cobrada. Sendo assim, o melhor é que a seguradora seja acionada em casos em que o reparo é maior do que a franquia de seguros. Por exemplo, se a franquia for de R$ 2 mil e o conserto do carro ficar em R$ 8 mil, vale a pena acionar, já que a pessoa pagaria R$ 2 mil e a seguradora arcaria com os R$ 6 mil restantes. Nem todas as apólices de seguros possuem franquia. A franquia de seguro de carro, por exemplo, é bastante comum. Diferentes tipos de seguros poderão apresentar a franquia de formas diferentes, por isso é preciso consultar um corretor para verificar e tirar suas dúvidas. O que é seguro com franquia reduzida? Contratar seguros exige entendimento dos termos apresentados no “segurês”. Conhecer bem os termos vai te ajudar não somente a entender melhor os materiais sobre seguros que são encontrados na internet, mas também os contratos e apólices de seguro. Franquia reduzida é um desses termos que surgem neste universo das apólices. Para quem já está acostumado e sabe como funciona a franquia de seguro, parece fácil, mas é preciso que as pessoas entendam bem o seu significado na hora da contratação. Existem três tipos de franquia que podem ser escolhidas para uma apólice de seguro, a reduzida é uma delas. Nessa modalidade, o valor que o segurado irá precisar desembolsar ao acionar o seguro pode ficar até 50% menor, dependendo das condições que a seguradora oferece. Caso escolha por essa opção, o valor do prêmio (termo utilizado para se referir à mensalidade do seguro) será maior. É como uma compensação, a pessoa paga mais pelo seguro, mas em caso de um acidente, arca com um valor menor para a franquia da cobertura. A franquia majorada é uma outra modalidade de franquia e, nesse caso, ocorre o oposto da franquia reduzida. O valor do prêmio é menor, mas o valor pago na franquia, caso tenha que acionar algum sinistro, é maior. Por último, há a franquia normal, que é a padrão e a mais comum entre as cotações. Isso porque nesse tipo, o valor do prêmio e da franquia são os automaticamente definidos pelo resultado da cotação. Confie na Executiva Seguros A Executiva Corretora de Seguros trabalha com total transparência, buscando fornecer tranquilidade para os seus clientes. Está no ramo desde 1982, portanto possui vasta experiência na comercialização de seguros e um amplo leque de opções. Entre em contato com um dos corretores e tire suas dúvidas sobre a franquia de seguro cobrada em suas apólices.

Franquia de seguro: como funciona?

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