Atualmente, uma das modalidades mais utilizadas pelo mercado imobiliário é o seguro fiança, mas como funciona?
O seguro fiança é uma das modalidades de garantia locatícia mais utilizadas hoje em dia, que oferece ao proprietário do imóvel a segurança de receber o aluguel em dia, mesmo em situações em que o inquilino não consiga pagar.
Neste artigo, iremos explorar detalhadamente o que é o seguro fiança, como funciona e quais são as suas vantagens e desvantagens.
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O que é seguro fiança?
O seguro fiança é uma modalidade de garantia locatícia que oferece segurança tanto para o proprietário quanto para o inquilino.
É uma opção interessante para quem busca maior segurança em suas transações imobiliárias.
Seguro Fiança: como funciona?
O seguro fiança funciona por meio de um contrato de seguro em que a seguradora se compromete a pagar os valores referentes ao aluguel e encargos em caso de inadimplência do locatário.
Esse é um contrato de seguro em que a seguradora se compromete a pagar ao proprietário do imóvel os valores referentes aos aluguéis e encargos vencidos e não pagos pelo inquilino, além de eventuais danos ao imóvel causados por ele.
Em troca, o inquilino paga um valor mensal à seguradora, que pode variar de acordo com o valor do aluguel e a análise de crédito do locatário.
Ao contratar o seguro fiança, o inquilino passa por uma análise detalhada por parte da seguradora, que irá avaliar sua capacidade financeira para arcar com o pagamento do aluguel e das despesas do imóvel. Essa análise pode incluir consultas a órgãos de proteção ao crédito, comprovação de renda e verificação de antecedentes criminais.
Agora que você já sabe como funciona o seguro fiança locatícia e suas especificações, consegue entender que o seguro é vantajoso para ambos os lados, não apenas proprietário ou inquilino?
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Quem paga o seguro fiança?
É o inquilino que assume o custo do seguro.
Quais as vantagens do Seguro Fiança?
A grande vantagem do seguro fiança é a segurança oferecida em suas transações imobiliárias.
O proprietário ganha segurança em relação ao valor do aluguel, tem o apoio da corretora onde foi contratado o seguro e no ato da contratação pode escolher a cobertura que acredita ser melhor para si.
Além disso, ele elimina a necessidade de o inquilino apresentar um fiador ou deixar um valor em dinheiro como garantia.
No entanto, o seguro fiança não é indicado para locatários com histórico de inadimplência, uma vez que a análise de crédito pode levar à sua recusa.
O inquilino possui descontos na renovação do seguro e a possibilidade de contratar coberturas adicionais ao contrato.
Seguro fiança aluguel: como funciona?
Além do Seguro Fiança, fiador e caução são as outras opções mais comuns de fiança quando uma pessoa quer alugar o imóvel. Saiba mais:
Como funciona a caução?
É feita por meio do depósito de um valor, acordado entre inquilino e locador, geralmente, equivalente a três meses de aluguel. Essa garantia pode cobrir carência de pagamentos e eventuais danos que o locatário cause ao imóvel.
A caução está prevista na lei Federal n° 8.245/91. De acordo com a lei, o valor não pode exceder o equivalente a três meses de aluguel e deve ser depositado em uma caderneta de poupança autorizada pelo poder público.
Caso o uso desse dinheiro não se faça necessário, todo o valor deve ser devolvido para o locatário ao final do contrato.
Qual é o papel do fiador na locação?
Antigamente, ter um fiador era muito popular, mas com o tempo e com as novas opções que foram surgindo, essa figura passou a ser menor utilizada.
O fiador é a pessoa que fica legalmente responsável por pagar o locador caso o locatário não consiga mais. Para desempenhar esse papel, é obrigatório ter um imóvel totalmente quitado em seu nome e residir na mesma cidade de onde o imóvel será alugado.
Quais são as diferenças do Seguro Fiança?
Com essas diferenças observadas nas opções caução e fiador, pode-se concluir que o Seguro Fiança é mais amplo, o que traz uma segurança maior para o locador, já que ele atua quase como um ‘seguro caução’ ou ‘seguro fiador’.
Já a caução é restritiva, enquanto o fiador é a opção mais barata, porém, exige muita confiança e nem todos estão dispostos a possibilidade de ter que assumir uma dívida que não é sua.
Quanto custa o Seguro Fiança?
Se você quer saber como funciona o seguro fiança no que se refere ao valor, saiba que o montante do contrato pode flutuar com base nas opções de cobertura selecionadas, mas é viável obter uma estimativa com base no valor do aluguel.
Para exemplificar, se o valor mensal do aluguel for R$ 1.500, o valor do seguro pode variar de R$ 1.500 a R$ 2.500.*
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*Consulte seu corretor para mais informações a respeito de condições de contratação.
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Como contratar o seguro fiança?
Para contratar o seguro fiança existem alguns passos a seguir:
- Encontrar um imóvel que atenda às suas necessidades e desejos;
- Buscar uma corretora de seguros para orientá-lo durante o processo;
- Realizar uma análise cadastral e outros procedimentos necessários.
O contrato pode ser feito tanto por pessoa física quanto por pessoa jurídica, e os documentos normalmente solicitados incluem o documento de identificação com foto e CPF, comprovante de residência, comprovante de renda e declaração de imposto de renda.
Caso a contratação seja aprovada pela seguradora, o inquilino pode ter a certeza de que está cumprindo todos os requisitos necessários para garantir um aluguel seguro e tranquilo.
Qual a vigência do seguro fiança?
A vigência do seguro fiança locatícia é o mesmo prazo estipulado para a vigência do contrato de locação, sendo a renovação facultativa para a seguradora após nova análise cadastral do contratante.
Quando o seguro fiança deve ser renovado?
As renovações do contrato ocorrem após terminado a vigência do contrato de locação. Sua renovação é condicionada a nova análise cadastral do contratante e a aceitação é facultativa para a seguradora.
Qual o prazo para comunicar o sinistro?
Para as coberturas de Aluguel, Condomínio e IPTU, o locador deve comunicar à Corretora de Seguros imediatamente após o vencimento do segundo aluguel e/ou encargos e não pago. A Corretora de Seguros abrirá o sinistro junto à Seguradora.
Já para as coberturas de Danos ao Imóvel, Pintura e Multa Rescisória, o prazo para notificação é de até 15 dias após a entrega das chaves.
O que acontece após abrir um sinistro?
Após a abertura de um sinistro por inadimplência em uma locação, a seguradora tem 30 dias para indenizar o proprietário. Durante esse período, a seguradora entra em contato com o inquilino para buscar uma solução.
Caso não haja acordo, a seguradora assume as custas e honorários do processo de despejo. O inquilino deve estar ciente de que os valores indenizados serão cobrados judicialmente, semelhante a um fiador que quita os débitos e depois os cobra.
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